唤醒海量大数据三大运营商加码互联网金融

继中国电信推出金融理财产品“添益宝”之后，又一大运营商也开始了行动。

《第一财经日报》记者获悉，本周二，中国联通将联手安信基金推出一款被称为“话费宝”的产品，尽管目前“话费宝”的运作模式尚未清晰，但从其名称也可以猜出一二。另外，中移动也在与基金公司接洽。

事实上，三大运营商包揽了中国最为海量的用户群，具有庞大的客户信息，按照一位互联网行业人士的话就是“它们的数据量都可以用来开银行”，但长久以来，运营商一直专注于提供通信设施服务，并未对信息内容进行“运营”，通过与互联网金融的合作，一方面，基金公司可以接触到更为深广的客户群，另一方面，对于运营商来说，这或许开辟了一条新的业务模式。

从“添益宝”到“话费宝”

今年3月末，中国电信率先推出余额增值理财服务“添益宝”，尽管这是一款基于货币基金的理财产品，但中国电信并未直接与基金公司合作，而是与民生银行直销银行合作支持其旗下的“如意宝”产品，“如意宝”是由民生银行发起购买的汇添富货币基金。

这一设计耐人寻味。用户开通“添益宝”后，账户余额即可自动理财，尤其是针对于预存的话费。“添益宝”上线后，中国电信也对其进行了推广，比如开通“添益宝”获赠4GB流量等。据了解，全国超过11万用户开通了“添益宝”。

“添益宝”是由中国电信旗下的移动支付产品“翼支付”负责开发与运营，总体来说，“添益宝”是作为翼支付的一项应用而存在着，翼支付的其他应用还包括网上购物、转账、信用卡还款、充话费等。

而中国联通的“话费宝”则是另一种不同的合作模式：一方面，中国联通直接与安信基金进行合作，支持后者的货币基金现金管理货币A;另一方面，尽管中国联通也拥有第三方支付工具“沃支付”，但此次合作并未通过“沃支付”，而是直接的跨界合作。

对此，《第一财经日报》记者致电安信基金，对方表示产品细节目前不便透露，但“话费宝”一定是款非常创新的产品。

尽管目前“话费宝”的运作模式尚未清晰，但从其名称也可以猜出这款产品是与话费相关的。

事实上，关于与运营商在话费方面的合作，基金公司也是“前仆后继”，去年底今年初，仅华南地区就有多家基金公司表示正在与三大运营商接洽，直指运营商的预存话费，这是明显能够产生沉淀资金的地方。

华南一家基金公司电商部负责人此前对本报记者分析与运营商的合作模式时曾表示，三大运营商的应用场景、客户特点与传统的互联网公司诸如电商卖场有明显差异，比较特殊，运营商有几种业务模式存在与基金公司对接的可能。

“一种是预存话费送服务或送手机，运营商在该业务上拥有大量的现金流。不管送手机还是送其他产品，客户都需要一次性支付较高的预存话费，针对这笔资金，基金公司可以通过一个专属产品来跟运营商对接，而不是类余额宝的模式。”

“第二种是运营商提供给客户的类似于手机钱包的服务，虽然运营商该业务推行多年，但效果不明显，运营商现在对在手机钱包里做一个类余额宝的产品非常感兴趣，他们希望通过这样一个与金融结合的卖点去拓展手机钱包业务。”

牵手运营商真不容易

目前，有消息称，中国移动也正与基金公司商讨合作，早前，中国移动推出第三方支付工具“和包”，这正是一款移动支付手机钱包。那么，中移动的金融理财“宝宝”是否放在“和包”里尚还不得而知。

在移动互联网时代，互联网公司成为主导者，尤其是三大互联网巨头BAT提供海量的内容服务，运营商作为通信设施的提供者，只针对网络上的信息流量收费，较少涉及内容运营，其核心主导优势渐失。

况且，互联网公司在提供内容服务的时候还不“老实”，逐渐将触角伸向移动通信市场。近日，阿里、国美、苏宁、京东率领一帮互联网小兄弟推出170号段，虚拟运营商来势汹汹。

当然，三大运营商并不甘“为他人作嫁衣裳”，这从此前运营商针对微信收费的口水战就可见一斑。但对于涉水新领域，运营商还是小心翼翼。一位正在与运营商洽谈合作的基金公司电商部负责人就曾对本报记者吐槽，双方的合作谈起来真不容易。

他与运营商的几轮接触下来感觉运营商有几个特点：一是总部在具体产品方面的掌控力较弱，也就是说即便是基金公司与总部达成了某种合作意向，但向各个省份推行的时候不一定能推得动，到了地方后还要再打通关，这与金融机构间的合作模式有差异。二是由于运营商都是国企，审批环节多，行事风格偏保守，这与灵活多变的互联网企业天差地别。

在一位互联网行业人士看来，如果运营商能够把多年积累下来的客户数据用起来，甚至都可以用来开银行。

“运营商有着海量的大数据，但一直处于沉睡状态，例如一个客户连续10年用中国移动的号码，月消费128元或呈现递增状态，那么起码可以得出两个信息：一是该客户工作、生活很稳定，有固定的生态圈，所以他坚持10年不换号;二是该客户生活水平在提高，所以消费呈现递增状态。以此作为信用凭证，甚至可以给该客户放贷。”他说。

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